日本に本帰国の場合
401kの対処方法

日本に本帰国の場合

日本に永住帰国するにあたり、アメリカで運用してきた401kや403bなどのリタイアメントプランをどのように扱えばよいのか、というご質問を多くいただきます。 401kを管理している多くの金融機関では、米国居住者のみをアカウント保有の対象としており、日本への帰国について問い合わせをすると、 「米国の居住者でなくなる場合はアカウントを維持できない」 もしくは 「IRAへ移管してください」 と案内されるケースがあります。 日本に帰国される前に401kをIRAへ移管する際の注意点は、資産移管先となるIRAの市場リスクの有無と海外居住者の取り扱いです。 IRAと聞くと、一般的にTraditional IRAを思い浮かべる方が多いですが、IRAの一種であるTraditional IRAは、市場の影響を受けて資産価値が変動するため、資産保障のないIRAです。 ここでいう市場リスクとは、景気やマーケットの変動によって資産価値が上下するリスクを指します。 市場リスクの性質や海外居住者の取り扱いについては、IRAを提供する保険会社や証券会社などの金融機関によって対応が異なります。 また、日本へ本帰国後は居住地が日本に移るため、将来において米国金融機関での新規口座開設や運用商品の変更が制限されることも想定しておく必要があります。 そのため、日本へ帰国される際の401k資産の移管にあたっては、 日本に居住地を移した後もIRA口座の継続保有が可能であり、下落局面でも資産を守りつつ上昇を享受できる『IRA-Indexed Annuity』へ移管しておくなど、事前の準備が重要です。

401kは資産保障タイプのIRAへ

401kはリタイアメントプランですので、59.5歳以前に解約や引き出しを行うと、10％のペナルティに加え、一括引き出しによる余分な税金が課せられます。 また、59.5歳を過ぎている場合であっても、リタイアメントプランを解約してしまうことは必ずしも得策とはいえません。 401kは本来リタイアメントを目的として積み立てられた資産であるため、日本帰国時の401kの移管先にはインデックス型IRAを選択し、着実に将来に備える手法が一般的です。 IRA-Indexed Annuityは、「元本保証」に加えて「運用益も保障される」運用資産保障のIRAです。 市場の成長を享受しつつ、下落局面では資産を守る「Floor機能」を備えたIRA-Indexed Annuityは、日本帰国後の長期的な安心を支える強力なパートナーとなります。 IRA-Indexed Annuityには、キャップなし（Uncapped）で手数料もかからないプランが数多く存在します。 IRA-Indexed Annuityによる資産運用には、大きく分けて「成長重視型」と「安定重視型」の2つのアプローチがあります。 特に安定重視型は、将来にわたって安定したリタイアメント・インカムを確保し、長寿リスクに備える手段として有効です。 401kや403bなど、複数のリタイアメントプランをお持ちの場合は、それらを一つのIRA-Indexed Annuityプランに統合することが可能です。 401kや403bから移管される資産は、移管先のプランへ1035 Exchangeを利用して直接移管されます。 11035 Exchangeによる資産移管は、課税対象とならず、ペナルティも発生しません。 無料相談 ＞

クロスボーダーの資産管理に賢く対処する

資産移管先のプランにつきましては、居住地をアメリカから日本へ移された後も、アメリカでプランを維持しながら資産運用を継続できる複数の候補プランを、比較いただける形でご提案いたします。 プランの資料のご請求やご質問は、無料相談フォームよりお気軽にお問い合わせください。

ファイナンシャル・パートナー

and More..

資料の請求 ＞