日本に永住帰国するにあたり、アメリカで運用してきた401kや403bなどのリタイアメントプランをどうしたら良いのかというご質問をよくいただきます。
401kを管理している多くの会社は、米国居住者を401kのアカウント保有者の対象にしており、日本に永住帰国の問い合わせをすると「米国の居住者でなくなるのならアカウントは維持できない」もしくは「IRAに移してください」といわれるケースがよくあります。
IRAとはIndividual Retirement
Accountのことで、IRAの中にもいろいろなタイプのIRAがあります。 IRAと聞くと普段良く耳にするTraditional
IRAを思い浮かべますが、Traditional IRAは市場のリスクによって資産が変動する資産保障のないリスク形態のIRAです。
日本に永住帰国される前に401kをIRAに移す注意点は、移行先のIRAの市場リスク形態と海外居住者の扱いです。
市場リスク形態や海外居住者の扱い内容はIRAを提供している金融機関で違いがあります。
市場リスクとは、景気の変動などによって資産価値が変動するリスクです。
IRAの中には市場リスクから守られて資産運用されるタイプのIRAもあります。
日本に本帰国の際の401kの資産移行は、市場のリスクによって資産が目減りしないIRAを考えます。
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