日本に永住帰国の場合
401kの対処方法

日本に本帰国の場合

日本に永住帰国するにあたり、アメリカで運用してきた401(k)や403(b)などのリタイアメントプランをどのように扱えばよいのか、というご質問を多くいただきます。 401(k)を管理している多くの金融機関では、米国居住者のみをアカウント保有の対象としており、日本への永住帰国について問い合わせをすると、 「米国の居住者でなくなる場合はアカウントを維持できない」 もしくは 「IRAへ移行してください」 と案内されるケースがあります。 日本に永住帰国される前に401(k)をIRAへ移行する際の注意点は、移行先IRAの市場リスクの有無と海外居住者の取り扱いです。 IRAと聞くと、一般的にTraditional IRAを思い浮かべる方が多いですが、 Traditional IRAは市場の影響を受けて資産価値が変動するため、資産保障のないIRAです。 ここでいう市場リスクとは、景気やマーケットの変動によって資産価値が上下するリスクを指します。 また、市場リスクの形態や海外居住者の取り扱いについては、IRAを提供する金融機関によって内容が異なります。 そのため、日本に本帰国される際の401(k)資産の移行においては、市場変動によって資産が目減りしないタイプのIRAへの移行を、事前に準備することが重要です。

401kは資産保障タイプのIRAへ

401(k)はリタイアメントを目的として積み立てられたプランのため、日本へ帰国される場合には、資産が保障されつつ運用されるタイプのIRAへ移行し、将来のリタイアメントに備えることが一般的です。 401(k)や403(b)など、複数のリタイアメントプランをお持ちの方は、それらを一つのプランに統合することが可能です。 401(k)や403(b)から移行される資産は、移行先のプランへ1035 Exchangeを利用してダイレクトに移行されます。 1035 Exchangeによる資産移行は、課税されずペナルティも発生しません。

クロスボーダーの資産管理に賢く対処する

資産移行先のプランにつきましては、居住地をアメリカから日本へ移された後も、アメリカでプランを維持しながら資産運用を継続できる複数の候補プランを、ファイナンシャル・プロデューサーが比較・検討いただける形でご提案いたします。 プランの資料のご請求やご質問は、無料相談フォームよりお気軽にお問い合わせください。

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