アメリカの生命保険を賢く活用する | スマートファイナンシャルプラン

アメリカの生命保険は存命中も保障

みなさんが思い描く生命保険のイメージは今でも「死んだ後に保険金が支払われるもの」というのがほとんどではないでしょうか。
人によっては自分の死後のことまで心配する必要は無い！と無関心です。

実はこれは大きな思い違いで、先入観で物事を判断してはいけないという良い例になります。
アメリカの生命保険はご自身が存命中に、生命保険をご自分やご家族のために使うことができます。
生命保険内にある資産が運用されますので、生命保険が資産運用としても使えるまでに進化した内容になっています。

アメリカの生命保険の活用方法

長い間、生命保険は死後の保障だけをするものとして人々に親しまれてきました。
しかし現在では死後の保障だけではなく、生命保険にご加入された方が生きている間にもご自身の生命保険を使えます。

生きている間に使える生命保険とはどういうことなのでしょうか。
簡単にご説明しますと、生命保険に支払われる保険料が資産運用されて、ご自身の資産として増えていきます。
その増える資産を必要な時にお使いいただけるという事です。
また、保険料の資産運用は資産保障で運用されるので資産額が下がる事はありません。

増える資産に対して課税はされませんし、またその資産をお使いいただくときも非課税です。
資産の使い道に制約はなく、いつでもTax-Freeで資産をお使いいただけます。
プランはIRSのルールに添って非課税で資産を使えるように構築します。

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生命保険の使い方一例

◆ 生命保険を家購入の頭金に使う

＋

◆ 生命保険を学資資金に使う

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◆ 生命保険を資産運用に使う

＋

◆ 生命保険を老後の生活に使う

＋

◆ 生命保険を相続のために使う

存命中に非課税で使える生命保険

保障と貯蓄を兼ねる生命保険

アメリカの生命保険には以下のような種類の生命保険があります。

▶ Term (定期保険)
▶ Whole Life (終身保険)
▶ Universal Life (養老保険)
▶ Variable Universal Life
▶ Index Universal Life

アメリカの生命保険をわかりやすくするために日本の保険名を書き添えましたが、アメリカの保険の保障内容は日本の生命保険とは大きく違いますのでおおよその目安としてください。

次にアメリカの生命保険の中で、増える資産に課税されないで、また資産をTax-Freeで存命中に使える生命保険の内容をもう少し詳しくご紹介させていただきます。

■	アメリカの生命保険の特典

▶	生命保険料のお支払いは一定期間のみ
●	保険料を生涯お支払い続ける必要はありません。
●	保険料のお支払いを数年で終わらすこともできます。
●	保険料の支払いが終わっても資産は増えます。

▶	生命保険料の支払いはフレキシブル
●	保険料は一定です。
●	早期に加入すればするほど保険料は安くなります。
●	保険の資産が増えるので保険料の支払いをスキップすることもできます。

▶	経済のリスクには影響されない
●	リーマンショックのような経済リスクがあっても生命保険の資産は目減りしません。
●	生命保険の資産はお子様が大学へ進学するときのファイナンシャルエイドに影響しません。

▶	生命保険の資産を使える
●	生命保険の資産をオプションで介護費用としても使える。
●	生命保険の資産をTax-Freeで使える。

▶	保険金の受け取りは無税
●	保険金(死亡時に受け取るお金)にも課税はされない。
●	Beneficiary(保険金受取人)は日本にお住いの方を指定することもできます。

アメリカの生命保険の特典の一部を簡単にご紹介させていただきましたが、詳しい特典内容は無料相談フォームからお問い合わせください。

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介護保険も兼ねる生命保険

アメリカの生命保険でもう一つ特記すべき特典は、オプションで介護保険を生命保険に組み込んでしまうことができるということです。
単体の介護保険は毎年保険料が上がり、使われなければ掛け捨てとなりお勧めできません。
生命保険が介護の費用にも適用されるのでフレキシビリティに富んだ魅力のあるプラン内容になります。

日本に帰国されても介護の保障が使えるプランもございますので、詳しくは無料相談フォームからお問い合わせください。

介護利用のご相談＞

こんな活用方法も

アメリカの生命保険はもう生命保険ではなく「人生保険」と呼んでもおかしくありません。
例えば、赤ちゃんが誕生するとすぐに、赤ちゃんの名前で生命保険に加入される方もいらっしゃいます。
これは赤ちゃんのこれからの人生を生命保険で保護します。
お子様の成長ともに資産も増えていきますのでお子様個人の資産形成にもなります。
これもアメリカの生命保険の活用方法のひとつです。

生命保険を賢くアップデート

「私はもうアメリカで生命保険に加入しているから大丈夫！」
と、おっしゃる方もこの機会に一度お手元のポリシーを確認してみてください。
生命保険を持っているからと安心していると、ある年齢になったら生命保険が失効となるケースがあります。
これでは何のための生命保険かわかりません。
古いタイプの生命保険では保証される内容が十分でなかったりすることがあります。
お持ちの生命保険を新しいタイプの生命保険に変更することもできます。

アメリカに住んでいる今がチャンス

▶	アメリカの居住者であれば加入できる
●	VISAで滞在されている方も加入することができます。
●	アメリカの生命保険はアメリカに居住していれば加入することができ、受け取りはアメリカ国外でもできます。
●	言い換えると、アメリカに居住していないと加入できないということです。

日本の生命保険では得られない特典を得るには、アメリカにお住いの今がチャンスです。
詳しくは無料相談フォームからお問い合わせください。

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